Металлические (полноценные) деньги. Действительные (полноценные) деньги, их свойства и виды

01.10.2019

Еще по теме 4. Виды денег: полноценные и неполноценные деньги.:

Денежные знаки и их разновидности. Полноценные валютные деньги.
§ 2. Условия обращения билонных денег. - Неполноценность. - Цель этого принципа. - Отсутствие свободы чеканки. - Ограничение выпуска, - Размен и покрытие. - Платежная функция разменных денег.

Существует большое количество классификаций денег по формам и видам, в основе которых заложены следующие критерии.

1. Статус (вид ) эмитента денег (государственные, частные, корпоративные, муниципальные, казначейские, банковские и т.п.).
2. Носитель (материал ), который используется для создания денег (товарные, металлические, бумажные, электронные).
3. Вид и степень обеспечения денег (полноценные, полностью обеспеченные стоимостью материала, из которого изготовлены деньги; частично обеспеченные стоимостью денежного материала ("обрезанные" монеты); частично или полностью обеспеченные драгоценными металлами и (или) иным материальным имуществом, находящимся во владении эмитента и при желании держателя денег обмениваемые на это имущество; частично или полностью обеспеченные имуществом эмитента, но не обмениваемые на это имущество; необеспеченные (и соответственно, неразменные)).
4. Степень ликвидности. Согласно этому критерию выделяются различные категории денег, каждая из которых соответствует тому или иному денежному агрегату; наверху пирамиды денежной массы находятся деньги с абсолютной ликвидностью, которые имеют статус законного платежного средства ("собственно деньги"); деньги с частичной, или неполной, ликвидностью называются "квазиденьгами", "почти деньгами" или "денежными суррогатами".
5. Сфера использования (международные, национальные, местные, корпоративные).
6. Способы использования (наличные и безналичные, или депозитные; последние различаются по видам платежных инструментов, с помощью которых используются безналичные деньги).

Имеются и иные классификации денег. Одной из широко распространенных является классификация денег по природно-функциональному признаку, согласно которой выделяются три основных вида денег :

товарные (commodity money)]
полноценные (full-bodies money)]
неразменные (fiat money).

Рассмотрим подробнее каждый из названных видов и их разновидности (формы).

Товарные деньги

Этот вид денег появился на заре развития товарно- денежных отношений, когда из мира товаров выделились некоторые товары, которые наиболее эффективно выполняли функции всеобщего эквивалента стоимости и средства обмена. В группе товарных денег можно выделить следующие формы:

1) анималистические деньги – товары, представляющие собой предметы и продукты животного происхождения: скот, меха, раковины, кораллы и т.п.;
2) вегетабилистические деньги – товары растительного происхождения: зерно, плоды, табак и т.п.;
3) гилоистические деньги – предметы и продукты труда, содержащие металлы и другие вещества неживой природы: орудия труда, оружие, украшения, золотой песок, драгоценные камни, соль и т.п.

В некоторых странах, где была широко распространена работорговля, в качестве товарных денег использовались люди.

В современных условиях в случае серьезного расстройства денежного обращения (наличного и безналичного) люди также могут обращаться к товарным деньгам. В качестве таковых могут использоваться сигареты, водка (другие спиртные напитки), спички, дефицитные продукты питания и т.п. Очевидно, что в данном случае использование товарных денег не может быть длительным, так как это чревато серьезным расстройством национальной экономики.

Полноценные деньги

В эту группу включаются следующие основные формы денег:

1) слитки металлов (драгоценных);
2) монеты из драгоценных металлов (преимущественно из золота и серебра);
3) банкноты с полным покрытием драгоценным металлом.

Первые полноценные деньги выпускались в форме слитков. Для того чтобы преодолеть неудобства, связанные с определением количества и качества металла, содержащегося в слитке, власти стали ставить на них клейма, удостоверяя вес и чистоту слитка. Клейменые слитки имели хождение уже в Древнем Египте и Вавилоне. Существенным их недостатком была слабая делимость.

Считается, что первые монеты были отчеканены в Лидийском царстве при царе Крёзе в VI в. до н.э. Они были сделаны из природного сплава золота и серебра (электры) и имели квадратную форму. Само слово "деньги" в ряде западных языков (англ. "money") происходит от латинского слова "moneta", которое связано с именем римской богини Юноны Монеты . На территории храма этой богини в IV в. до н.э. началась чеканка монет Древнего Рима. В 600–300 гг. до н.э. монеты округлой формы чеканились в Китае. Монеты, отчеканенные в Римской империи, распространялись на колонии и дальние страны, с которыми Рим вел торговлю. Начиная с 800–900 гг. н.э. в большинстве европейских государств и на Руси появляется собственная чеканка. Поскольку весовое содержание первых монет нередко совпадало с обозначенным на них номиналом, то название весовой единицы обычно повторялось и в денежной (гривна, фунт и т.д.).

Строго говоря, полноценные деньги также относятся к категории товарных, но драгоценные металлы являются особым товаром. Полноценные металлические деньги выделились из мира товарных денег в силу того, что они в наибольшей степени удовлетворяли тем требованиям, которые предъявляются к товарам, претендующим на выполнение денежных функций. Такими требованиями являются:

1) сохранность. Золото и серебро в отличие от скота, шкур, зерна и других товарных денег могут храниться бесконечно долго; даже длительное обращение металлических денег приводит к очень незначительным потерям металла в результате истирания ;
2) однородность. Драгоценные металлы имеют одинаковый химический состав, что при равном весе слитков и монет (в расчете на чистый металл) предполагает равенство их стоимости. Это не всегда справедливо в отношении товарных денег. Например, две коровы, выступающие в качестве товарных денег, даже при одной породе и абсолютно равном весе могут иметь различный возраст и здоровье, соответственно иметь различные удои молока и качество мяса;
3) узнаваемость. И по весу, и по цвету, и тем более по оформлению (рисунку чеканки) можно без особого труда отличить (не прибегая к специальным техническим средствам) золото и серебро от других материалов . Узнаваемость металлических денег создавала возможности для всеобщего их признания на больших пространствах;
4) делимость. Драгоценные металлы можно делить в любых пропорциях, которые удобны для выполнения ими функции обмена. Этого преимущества нет у многих товарных денег. Например, нельзя поделить живого барана, если таковой используется в качестве товарных денег;
5) редкость. Если какие-то предметы являются слишком распространенными и доступными в природе, то эффективность их использования в качестве денег резко снижается. Например, трудно себе представить возможность использования в качестве денег морского или речного песка. Золото и серебро достаточно редки в природе, на их добычу необходимо затрачивать большое количество живого и овеществленного труда, что делает золото дорогим товаром. Из редкости драгоценных металлов вытекает такое их важное качество, как портативность, т.е. концентрация большой стоимости в ограниченном объеме и весе. Портативность, в свою очередь, делает металлические деньги удобными для хранения и транспортировки (транспортабельность );
6) товар не должен иметь собственной потребительной стоимости. Конечно, драгоценные металлы имеют свою потребительную стоимость, которая выражается в том, что они могут быть использованы в ювелирном деле, зубопротезировании, покрытии куполов храмов и т.п. Однако такое промышленно-бытовое применение золота и серебра (особенно золота) крайне ограничено. Это облегчает использование драгоценных металлов в качестве денег. В противном случае спрос со стороны промышленности и других отраслей мог серьезно воздействовать на предложение металла как денег и приводить к серьезным расстройствам денежного металлического обращения. Пшеница, в отличие от драгоценных металлов, имеет очень большое значение как потребительский товар, и в случае неурожая и голода такие товарные деньги были бы в прямом смысле съедены людьми.

У полноценных денег должен быть обозначен номинал (на лицевой стороне), совпадающий с их рыночной товарной стоимостью. Как свидетельствуют исторические исследования, даже во времена наибольшего расцвета полноценных денег параллельно с ними обращались так называемые представители полноценных денег. Номинал последних был выше стоимости заключенного в них металла . Такие монеты (билонные, или разменные) неограниченно обменивались на полноценные монеты но фиксированному курсу. Однако в неспокойные времена (войны, голод, революции и народные волнения) такой обмен прекращался (полноценные деньги уходили за границу и (или) в сокровища) или осуществлялся по курсу, существенно отличному от фиксированного (декретного).

В течение длительного исторического периода в качестве денег одновременно использовались два драгоценных металла – золото и серебро. Такая денежная система получила название биметаллизма, т.е. параллельно обращались золотые и серебряные монеты. Государство законодательно устанавливало соотношение обмена между золотом и серебром. Изменения в издержках производства двух благородных металлов, например вследствие открытия новых месторождений, приводили к ситуации, когда рыночная стоимость одного из них оказывалась выше рыночной стоимости другого. В этом случае люди предпочитали не использовать в качестве денег тот металл, который был законодательно оценен ниже рыночной стоимости. Соответственно они старались применять в расчетах тот из двух металлов, который законодательно оценивался выше его рыночной стоимости. Поэтому система биметаллизма была очень неудобной для хозяйственной практики.

В истории известны случаи, когда роль всеобщего эквивалента монопольно выполняло серебро. Такая денежная система носила название серебряного монометаллизма. В России она существовала в 1843–1852 гг., в Голландии – в 1847–1875 гг. Тем не менее общемировой тенденцией XIX в. было закрепление роли всеобщего эквивалента за золотом и формирование системы золотого монометаллизма.

Для придания монетам твердости при их чеканке к чистому металлу (золоту или серебру) добавляли примеси, т.е. другие металлы, например медь. Поэтому содержание чистого благородного металла в монете определялось не только весом, но и пробой. Примесь прочих металлов называется лигатурой.

На ранних стадиях развития денежной системы, основанной на благородных металлах, проводилась свободная чеканка монет. При такой организации чеканки каждый житель страны мог доставить на государственный монетный двор благородный металл в виде слитков, украшений или посуды для чеканки монет.

В процессе обращения монеты переходили из рук в руки и постепенно стирались – теряли часть веса. Поэтому государства устанавливали предел допустимого отклонения фактического веса монеты от законодательно определяемого стандарта. Такой предел отклонения носил название "ремедиум".

Развитие денежной системы привело к закрытой чеканке монет, когда монеты чеканились из принадлежащего государству благородного металла. Закрытая чеканка позволяла государству получать весь доход от выпуска монет. Этот доход носит название "сеньораж". При закрытой чеканке монет появлялась возможность снижать вес и пробу чистого благородного металла в монете и увеличивать долю лигатуры. При этом сохранялся номинал монет. Такая практика получила название "порчи монет". Она позволяла резко увеличивать доходы государства. Но сама возможность такой практики основывалась на том, что в денежном обращении могли использоваться деньги, не обладающие собственной стоимостью. Это было предопределено знаниями людей о пропорциях обмена между товарами.

Появление в XIX в. системы золотого монометаллизма обусловило установление золотого содержания денежных единиц – золотого паритета. Это означает приравнивание денежной единицы (рубля, доллара, фунта) к определенному весу золота. В Великобритании золотой паритет денежной единицы был установлен в 1816 г., в США – в 1837 г., в Германии – в 1875 г., во Франции – в 1878 г., в России – в 1897 г., в Японии – в 1897 г.

В 1867 г. на Парижской валютной конференции за золотом была закреплена функция мировых денег. На практике золото редко пересылалось из страны в страну при проведении расчетов. Это было связано со значительными расходами на осуществление таких перевозок. В деловой практике международные расчеты в XIX в. осуществлялись с использованием переводных векселей (тратт). Импортеры приобретали для проведения расчетов переводные векселя, полученные экспортерами своей страны, и пересылали их своим кредиторам. Золото применялось лишь для сальдирования баланса международных расчетов конкретной страны.

В XVIII в. добыча благородных металлов обеспечивала мировые потребности в достаточном количестве денежного материала. Однако на этом фоне проявились колебания объема денег в обращении. Они были следствием неравномерного движения благородных металлов между странами из-за неустойчивости внешней торговли.

С конца XIX в. потребность в золоте как денежном материале резко опережала темпы его добычи. В связи с этим в экономической литературе того периода обсуждался вопрос о неизбежности перехода к деньгам, не размениваемым на золото.

Поэтому система золотого монометаллизма просуществовала в течение относительно непродолжительного периода времени. В национальной экономике европейских стран обращение золотых монет прекратилось с началом Первой мировой войны в 1914 г., в США – в 1933 г.

В 1920-х гг. в некоторых странах у экономических агентов сохранялась возможность обменивать на золотые слитки большие суммы бумажных денег. Но впоследствии такая практика была отменена.

В 1971 г. золото фактически потеряло роль денежного товара в сфере международных экономических отношений. Произошла демонетизация благородного металла. Золото перестало выполнять роль денег. Но оно до сих пор хранится в центральных банках государств как важнейший резерв.

Вексель и золотое обращение. Для появления неразменных на золото денег на бумажных носителях большое значение имели два фактора: "порча монет" на государственных монетных дворах и развитие вексельного обращения. "Порча монет" показала, что роль полноценных денег могут выполнять неполноценные, если государство принимает их в уплату налогов. Вексельное обращение продемонстрировало, что в качестве средства платежа могут использоваться деньги на бумажном носителе.

Вексель – составленный в соответствии с требованиями закона документ, содержащий долговое обязательство векселедателя и дающий векселедержателю право по истечении установленного срока требовать от векселедателя уплаты определенной в нем денежной суммы.

Вексель может быть простым и переводным (траттой). Переводной вексель обладает свойством обращаемости, т.е. он может передаваться из рук в руки. Обращаемость обеспечивается специальной передаточной надписью – индоссаментом (от англ. endorsement – подтверждение, одобрение). Переводные векселя в силу удобства их использования для осуществления платежей смогли в определенной степени заменить в XVII–XVIII вв. наличные деньги в расчетах по оптовым коммерческим сделкам. Но переводные векселя обращались лишь среди ограниченного числа коммерсантов, доверяющих сольвентности (платежеспособности) векселедателей и индоссантов.

С конца XVII в. к выпуску (эмиссии) ценных бумаг, имеющих свойства переводного векселя, приступили коммерческие банки. Эта ценная бумага получила название банкноты (от англ. bank note – банковская записка).

Банкнота – вексель на выпустивший ее банк. Эмиссия банкнот означала появление кредитных денег. Банкнотное обращение позволило преодолеть границы вексельного обращения. Банки эмитировали банкноты, проводя операции по учету коммерческих векселей. Суть этих операций в том, что коммерческий банк приобретает вексель до срока его погашения, выплачивая векселедержателю сумму векселя, уменьшенную на величину будущего дохода банка от такой операции. При наступлении срока погашения банк получит с векселедателя всю указанную в векселе сумму. Выраженная в процентах сумма дохода банка называется учетным процентом.

Первые европейские банкноты, как полагают историки, были эмитированы Банком Швеции в 1661 г., считается, что это была исключительно частная эмиссия. В 1694 г. только что созданный Банк Англии также эмитировал банкноты, причем эмиссия была санкционирована королевской властью. В течение XVIII–XIX вв. происходило постепенное замещение эмиссии банкнот многочисленными частными банками эмиссией центральных банков (хотя последние преимущественно также имели статус частных институтов, однако при этом они наделялись со стороны государственной власти особыми правами в деле организации выпуска и обращения банкнот и металлических денег). Постепенно полноценные деньги в виде банкнот становились менее полноценными в силу того, что власти стати разрешать центральным банкам часть банкнотной эмиссии осуществлять без покрытия запасом металла.

В начале XIX в., когда Англия еще только переходила к золотому стандарту, в этой стране происходили бурные дискуссии по поводу того, должна ли банкнотная эмиссия полностью покрываться золотым запасом или нет. В это время определились два лагеря (две школы) – банковская школа и денежная школа. Наиболее известными представителями первой из них были Томас Тук и Джон Фуллартон, причем они опирались на авторитет и идеи Адама Смита. Вторая из названных школ прежде всего представлена Давидом Рикардо.

Главный постулат банковской школы – удовлетворение потребностей общества в платежных средствах осуществляется посредством банкнотной эмиссии кредитных организаций (банков); банкноты обеспечиваются в первую очередь не золотом, а векселями товаропроизводителей, поэтому полного покрытия банкнотной эмиссии металлом не требуется; объем банкнотной эмиссии регулируется автоматически, а не определяется прихотью банков.

По мнению представителей денежной школы, банкнотная эмиссия должна полностью покрываться металлическим запасом банка, причем в качестве металла предлагалось использовать золото (т.е. одновременно защищалась идея золотого стандарта).

В конечном счете в Англии (в 40-х гг. XIX в.), а позднее в других странах законодательно было введено эмиссионное право – право центральных банков выпускать определенное количество банкнот без металлического покрытия (причем без дополнительных на то разрешений со стороны законодательной власти). На протяжении XIX–XX вв. эмиссионное право во многих странах Западной Европы и США не раз пересматривалось в сторону понижения процента покрытия банкнотной эмиссии металлическим запасом. Вместе с тем в некоторых странах после введения золотого стандарта вплоть до Первой мировой войны фактически банкнотная эмиссия в отдельные годы оказывалась покрытой золотым запасом более чем на 100% (Англия, Россия).

Впрочем, учитывая широко применяемую практику порчи монет путем подмешивания в драгоценные металлы различных примесей (например, меди, свинца и т.п.), владельцам монет нередко приходилось прибегать к специальным приемам для определения качества металлических денег.

Правители в эпоху полноценных денег устанавливали свое монопольное право на чеканку неполноценных монет (монетная регалия ). Прибыль от монопольного выпуска (эмиссии) металлических денег называлась сеньоражем, или эмиссионным доходом. По мере распространения чеканки монет правительства (монархи, князья) обнаружили, что исключительное право на чеканку было не только привлекательным источником дохода, но также обеспечивало им власть. В связи с этим правители очень заботились о том, чтобы пространство, на котором обращались чеканенные ими монеты, было максимально расширено и границы этих пространств надежно защищались от "вторжения" чужих монет. Монетная регалия и национальные металлические деньги стали важным фактором укрепления суверенитета отдельных территорий (княжеств, королевств и т.п.).

Тема: Полноценные деньги. Причины перехода к неполноценным

Предмет: Деньги. Кредит. Банки.

Введение

Понятие и виды полноценных денег

Зарождение и эволюция научно-теоретических воззрений на полноценные деньги

История развития полноценных денег и причины перехода к неполноценным деньгам

Заключение

Список литературы

Введение

Сложность денег как объекта теоретического познания и предмета изучения, заключена в разностороннем характере их системного построения, что предусматривает многоуровневую структуру подходов к определению качественной сущности и функциональных свойств этого экономического феномена.

Подразумевается, что для выявления не формальных, а реальных причинно-следственных связей, которые определяют природу и объективные основы саморазвития денежных отношений, требуется их разграничения на логически обособленные структуры и плоскости анализа, в рамках каждой из которых рассматриваются специфические задачи процесса познания. Речь идет о характеристике денег, во-первых, на уровне определенности их сути, и прежде всего разделения денег на категории полноценных и неполноценных.

Необходимость такого разграничения определяется тем, что в каждой из указанных плоскостей объект изучения характеризуется специфическими признаками, которые никак нельзя смешивать. Определить качественную суть денег - значит выяснить причины и генетическую основу их возникновения, выявить признаки, которые имеют устойчивый характер, познать внутреннюю структуру и противоречия, которые определяют объективную логику и законы их саморазвития.

В то же время, рассматривая поставленный вопрос, следует учитывать и особенности его конкретно-исторического развития, связанные с применением денег с целью выполнения отдельных функций. Ведь полноценные деньги на самых ранних этапах товарного производства уже концентрировали в себе все многообразие функций денежного обращения в форме одной денежной структуры - золота как денежного товара.

1. Понятие и виды полноценных денег

полноценный деньги бумажный золотой стандарт

Полноценными именуют деньги, изготовленные из товара, то есть, те которые имеют одинаковую внутреннюю стоимость в сфере обращения и условий перехода в сокровище. Они адекватно отражают стоимость товара, потому что обмен товара происходит на основе приравнивания стоимости денежного материала с эквивалентной стоимостью товара. Восходящей формой полноценных денег стали товарные деньги.

Товарные деньги способны выступать всеобщим эквивалентом потому, что на их изготовление затрачена общественная работа. Они одинаково способны служить для непосредственного потребления и для измерения стоимости иного товара и орудием обмена. В разные эпохи роль товарных денег выполняли предметы первой необходимости:

скот, а позже и предметы роскоши и/или украшения:

ожерелье,

меха и др.

Последующие эпохи роста производительности труда и расширения товарного обмена и его территориальных границ породили новые требования к орудиям обмена. Нужны были такие средства обмена, которые владели бы однородностью материала, долгое время сохраняли бы свою стоимость и др. Вот почему из общего числа обмениваемых стоимостей в роли всеобщего эквивалента закрепились металлы.

Металлические деньги сначала появились в виде кусков металла разной формы и веса. Со временем из них стали изготавливать изделия, которые одинаково могли служить для удовлетворения потребностей потребления и выступать средством обмена. Лишь со временем появилась круглая монета - самая совершенная форма полноценных денег.

Появление полноценных денег стало началом использования всеобщего эквивалента стоимости.

При этом, в процессе развития товарного производства существенная характеристика категории «стоимость» как основы денежных отношений, с помощью которой деньги выражают свою качественную определенность, наполняется новым содержанием. Как производственное отношение стоимость характеризуется свойством историзма - то есть, способностью приспосабливаться к конкретно определенным условиям производства и обращения товаров, которые постоянно изменяются, совершенствуются.

Касательно чего характеристика полноценных денег как всеобщего эквивалента на каждой ступени исторического развития надо рассматривать как отражение специфической сущности натуральных денег, что наполняется новым содержанием в пределах различных этапов товарного производства и обращения и поэтому постоянно обогащается.

Очень важно иметь в виду, что полноценные деньги являются не только непосредственным воплощением стоимости, но и общественным эталоном измерения последней, как мера ее количественного определения. Осуществление в товарном обращении функции эталона измерения стоимости, ее степени является монополией полноценных денег. Определенность полноценных денег как общего стоимостного эквивалента в значительной мере опирается на реализацию именно этой монополии.

Рассматривая полноценные деньги как олицетворение общего стоимостного эквивалента, следует учитывать и то, что в этом понятии дается лишь абстрактная характеристика их сути. Полноценные деньги в названном качестве еще не определяются в состоянии своего непосредственного бытия как органическое единство содержания и формы. На этой ступени они рассматриваются лишь как результат развития их глубинной сути - стоимости. Поэтому здесь пока отсутствует система связей, которая сочетает деньги со всей структурой общественного воспроизводства, ее составными звеньями. На данном уровне деньги рассматриваются лишь как производственное отношение, взятое вне его конкретно функционального воплощения.

Рассмотренные вопросы, характеризующие логическую взаимосвязь понятий «стоимость товара» - «полноценные деньги как общий стоимостный эквивалент», определяют общеэкономическую природу полноценных денег. Речь идет о том, что указанное назначение полноценных денег проявляется в их способности обеспечить обособление и реализацию стоимости товара как специфического экономического отношение, состоящий между отдельными товаропроизводителями и обществом в целом.

Однако указанное назначение полноценных денег не может ограничиваться только этой функцией. В процессе реального обмена с их помощью обеспечивается реализация не только стоимости, но и потребительской стоимости товара. В связи с этим важной составляющей признаков полноценных денег является их способность обслуживать техническую сторону обмена - движение потребительских стоимостей, как технический инструментарий обмена.

Указанное положение является свидетельством двойной природы полноценных денег, доказательством того, что их глубинная суть удерживает в себе не одну, а две формы, две линии развития: полноценные деньги как выражение общественной связи имеют один цикл развития, полноценные деньги как инструментарий движения потребительских стоимостей - другой цикл. Такая структура полноценных денег отражает двойственность процесса товарного обмена, который имеет в себе высокую оценку стоимости товара, его предварительную конвертацию в денежную оболочку, идеальную метаморфозу товара в деньги. Этот же процесс предусматривает непосредственный обмен товара на деньги и далее - последних на другой товар. В этом случае речь идет о механическом перемещении из одних рук в другие потребительских стоимостей, которые еще перед тем на базе реализации функции полноценных денег как общего стоимостного эквивалента получили необходимую для реального обмена высокую оценку.

Однако указанные определения не являются абсолютно противоположными. Самостоятельность линий развития денежных отношений, о которой идет речь, относительная. Отражая двойную структуру товара и соответственно - его обмена, указанные линии реализуют себя в пределах единой денежной сути. Полноценные деньги как выражение общественного качества и деньги как сугубо технический инструментарий обмена только в своем единстве могут обеспечить реальный обмен товаров. Отсюда их разграничения допустимо лишь в рамках теоретического познания. В то же время упомянутое разграничение логических линий развития денежных отношений несет в теоретическом плане весьма важную методологическую нагрузку.

Методологическое значение теоретической аргументации структуры денежных отношений определяется тем, что на этой почве возникает возможность качественной характеристики структурного построения конкретно-исторических форм денег, специфика которых выражается соответствующей комбинацией денежных функций. Речь идет о выявлении в каждой конкретно-исторической системе денежных отношений структурных элементов, с помощью которых обслуживается техническая сторона товарного обмена, осуществляется перемещение потребительских стоимостей и элементов, на базе которых выражается социальная природа полноценных денег, их роль общего стоимостного эквивалента.

2. Зарождение и эволюция научно-теоретических воззрений на полноценные деньги

Впервые теоретическое обоснование структуры полноценных денег было введено в рамках теории денег меркантилистов (примерно 16-17 века), согласно которой источником богатства для общества является внешняя торговля, активное сальдо которой обеспечивает поступление драгоценных металлов в казну. Это нашло свое отражение в политике многих государств. Например, в Англии запрещался вывоз золота и серебра из страны, и поэтому для иностранцев продажа товаров на внутреннем рынке было связано с запретом вывоза полученных денег от торговли и приобретением английских товаров. Правда, позднее было разрешено вывозить золото, но с таким условием, что сумма ввезенного должна быть больше, чем вывезенного - политика протекционизма.

Основной удар по теории меркантилистов был нанесен в результате развития промышленности.

Первым высказал предположение о зависимости уровня цен от количества золота французский философ Жан Боден. В своем трактате (1658 г) он проанализировал причины резкого роста цен в странах Западной Европы и главную причину видел в большом количестве золота.

Таким образом, фактически зародилась количественная теория - ее основоположники объясняли влияние денег на экономические процессы исключительно количественными факторами, прежде всего изменением массы денег в обороте. Определяющим признаком количественной теории является положение о том, что стоимость денег и уровень товарных цен определяются изменениями количества денег: чем больше их в обороте, тем цены выше, а стоимость денег ниже, и наоборот. Влияя на цены товаров и услуг, количество денег влияет и на все другие экономические процессы: рост номинального объема ВВП, национального дохода, платежеспособного спроса и др.

Они противопоставляли сторонникам меркантилистов, что накопление золота и серебра не может сделать нацию богаче, потому что результатом такого накопления будет обесценения драгоценных металлов и рост товарных цен. По их мнению, настоящее богатство нации связано не с мертвыми запасами золота и серебра, а с созданием мануфактур, использованием в них живого труда.

Представители классической политэкономии обращали внимание только на посредническую роль денег, выполнение ими только функции средства обращения. Поэтому они считали, что деньги являются товаром, который практически ничем не отличается от всех других товаров. Речь идет об игнорировании одной из определяющих функции денег - их назначения выполнять в товарном обращении миссию общего стоимостного эквивалента.

Д. Рикардо утверждал, что если бы в любой из стран было открыто золотое месторождение, то ее средства обращения снизились бы в своей стоимости. Это произошло бы потому, что в обороте увеличилось бы количество драгоценного металла. Если бы вместо открытия месторождения золота в стране был основан банк, подобный Английскому, то выпуск ним большого количества банкнот привел бы к тому же результату, что и открытие золотого месторождения. С позиций количественной теории Д. Рикардо объяснял и сам механизм ценообразования: в обороте масса товаров просто сталкивается с массой денег, в результате чего устанавливаются цены. Если в обращение поступило денег больше, то цены будут выше, если меньше - ниже.

Значительное место в работах А. Смита занимает вопрос о стихийном происхождении денег: развитие денег связанно с историческим процессом общественного разделения труда и обобществления производства. Согласно этому Смит придерживался концепции, что прогресс денежных отношений определяется действием объективных экономических законов. Денежная политика государства должна отражать требования этих законов, создавать механизм их реализации.

Смит и Рикардо признавали товарное происхождение денег. Деньги - это товар, который ничем не отличается от других товаров.

Однако именно данные ученные подвели научное обоснование под прекращение оборота полноценных денег. Так, Рикардо указывал на то, что существенным условием роста национального богатства является стабильность денежного обращения. Достижение этого условия возможно лишь на основе золотого стандарта. Но это не означает обязательного обращения золотых денег. С целью сокращения непроизводительных расходов они и должны быть заменены бумажными деньгами, которые рассматривались как представители денежного товара, знаки его стоимости. Данная позиция Смита и Рикардо базируется на трудовой теории стоимости, поэтому стоимость денег определяется количеством человеческого труда, которая воплощена в данном товаре.

3. История развития полноценных денег и причины перехода к неполноценным деньгам

Развитие товарного производства и усиление экономических взаимосвязей в обществе привели к формированию региональных, а затем и общенациональных рынков. Эти объективные процессы требовали и упорядочение денежного обращения для создания гибкой системы, которая бы способствовала развитию товарно-денежных отношений. Создание такой системы обеспечивало государство, объективно сформированными элементами денежного обращения и их взаимодействие.

Сначала это были денежные системы, которые базировались на общем эквиваленте, который имел товарную природу.

Уже с самого начала своего зарождения, в условиях рабовладельческого строя, денежные системы были представлены полноценными и неполноценными деньгами, а правовое обеспечение их функционирования сводилось к регламентации процесса чеканки монет и борьбы против фальшивомонетчиков.

В роли денег на первых порах использовались различные металлы и изделия из них: железо, медь, бронза и др. Впоследствии природные свойства золота и серебра (высокий удельный вес стоимости весовой единицы, ограниченное распространение в природе, способность длительное время сохранять физические свойства, легко изменять внешний вид, портативность и т.д.) в качестве денег выделили эти металлы.

Поскольку в данный период деньги выступают в форме товара, то этот тип денежной системы называется металлическим. Металлическая денежная система - это такая система, основу которой составляют полноценные металлические деньги. В такой системе впоследствии появляются банкноты, которые разменивались на золото, и бумажные деньги, но определяющим элементом оставались благородные металлы.

В период существования металлических систем уже в средневековье денежные системы представляют собой довольно сложную форму организации денежного обращения, которая включает следующие элементы:

Полноценные деньги;

Неполноценные деньги;

Банкноты;

Казначейские билеты.

Золото, уже в далекой древности попадало в обращение в виде монет. В этом смысле чеканка монет считалась важным моментом в организации денежного обращения, она с самого начала осуществлялось под надзором государства. Поскольку полноценные деньги являлись товаром и к тому же довольно редким, то государство было заинтересовано в его постоянном увеличении. Вследствие этого в отношении полноценных денег существовало право свободной чеканки.

Это право сводилось к тому, что каждый, кто имел в слитках золото или серебро, а во времена системы золотомонетного стандарта - только золото, имел возможность свободно чеканить из него соответствующее количество монет. Заинтересованность государства в увеличении количества полноценных денег в обращении проявлялась в том, что расходы, связанные с чеканкой монет, государство или полностью брало на себя, или ограничивалось символической платой. В России, например, эта плата составляла 0,2 % от стоимости слитка металла.

Полноценные деньги постоянно были в обращении и поэтому изнашивались. Это делало их обращение дорогим и заставляло прибегать к мерам, которые бы противодействовали износу. Самым распространенным средством борьбы с этим явлением во многих странах стали примеси к денежному металлу более устойчивого к износу металла. Эта примесь называлась лигатурой, а количество денежного металла (золота или серебра) в монете получило название пробы.

Весовое соотношение между чистым денежным металлом и примесью других металлов устанавливалось государством и выражалось в тысячных долях или по каратной системе. В большинстве стран использовалась система тысячных долей. Согласно этой системе монетное золото, например 900 пробы, представляло собой монету, где на 900 весовых частей чистого золота приходилось 100 частей примеси. При каратной системе чистый драгоценный металл отвечал 24 каратам и поэтому, если в монете было 12 карат, то это означало, что она содержала половину чистого драгоценного металла, а половину - примеси.

Наличие лигатуры уменьшала скорость износа монет, но не могла устранить его причину. Поэтому монета в процессе длительного пользования могла потерять часть своего веса и через это стоимость ее была меньше, чем та, что обозначена в ее номинале. Чтобы упорядочить оборот с учетом этого момента, государство устанавливало предел износа, за порогом которого монета переставала быть обязательной для приема. Эта граница в разных странах была разной, но, как правило, устанавливалась в пределах 1 % от веса монеты.

В процессе исторического развития можно выделить два основных вида металлических денежных систем:

а) биметаллическая - это такие системы, в которых роль всеобщего эквивалента выполняют два денежных металлы: золото и серебро;

б) монометаллическая - это денежные системы, в которых роль всеобщего эквивалента закрепляется за одним металлом: золотом или серебром.

При этом уже с раннего средневековья и практически до середины XIX в. преобладали биметаллические системы, хотя в отдельных странах в определенные периоды имел место и серебряный монометаллизм. Например, он существовал в России с 1843 по 1852 г.

Наличие двух денежных металлов, существенно различавшихся по своей стоимости, повлекло существование двух цен товаров: в золоте и серебре. Это было связано с тем, что каждый из этих металлов выполнял роль всеобщего эквивалента, а следовательно, и функцию меры стоимости. В свою очередь две цены на один и тот же товар создавали некоторую неловкость в процессе обмена. Однако глубинным и действительно объективным недостатком биметаллической системы, оказалось то, что в такой системе постоянно нарушался закон стоимости. Это было вызвано тем, что условия добычи золота и серебра постоянно менялись, а это приводило к изменению стоимости этих металлов. Улавливать эту смену и постоянно отображать в соотношении цен, которое фиксировалось государством в золоте и серебре, было практически невозможно.

С развитием товарного производства указанное противоречие, объективно заложенное в биметаллической денежной системе, стало тормозить товарный обмен и в итоге привело к замене ее монометаллической денежной системой. Во второй половине XIX в. страны начали переходить к монометаллической денежной системе.

Одним из первых государств, которое перешло к золотому монометаллизму, была Англия.

Единым денежным металлом признавалось только золото. Монеты из серебра переходили в разряд неполноценных. После этого, а именно в 1867 г., межгосударственным соглашением, которое было заключено в Париже несколькими странами, золото признавалось единственной формой мировых денег. Эта система получила название Парижской валютной системы. Россия перешла к золотому монометаллизму после денежной реформы 1895-1897 гг.

Переход был явлением достаточно революционным и натыкался на инерционное сопротивление отдельных стран. Примером этого может быть создание в 1865 г. Латинского монетного союза, в который входили такие страны, как Франция, Италия, Бельгия и Швейцария. Позже к ним присоединились Греция и Румыния. Эти страны с целью поддержки устойчивого денежного обращения на базе биметаллизма, унифицировали правила чеканки золотых и серебряных монет. Они договорились о введении общей денежной единицы - франко, обязались чеканить золотую и серебряную монету одинакового веса и пробы и установили единое соотношение золота и серебра.

Золотой монометаллизм, привел к формированию денежной системы, получившей название золотого стандарта. Ее главные особенности можно свести к следующим моментам:

золото свободно оборачивается, а золотые монеты выполняют все функции денег;

неполноценные деньги свободно и в неограниченном количестве обменивались на золото;

вывоз и ввоз золота из одной страны в другую был свободным.

Переход к золотому стандарту, обеспечивал высокий уровень устойчивости национальных валют и создал благоприятные условия для бесперебойного функционирования золота как мировых денег. Все это способствовало развитию капиталистического производства, становлению и укреплению его кредитной системы, развитию международной торговли и международных кредитных отношений.

Происхождение неполноценных денег связано с тем, что в процессе исторического развития такие металлы, как серебро, медь и бронза ранее за золото выполняли роль всеобщего эквивалента. Другой причиной, обусловившей необходимость существования неполноценных денег, было то, что для обслуживания мелких платежей чеканить мелкие монеты из золота было технически очень сложно. Появилась потребность в разменной монете, которую и удовлетворяли неполноценные деньги.

Выступая средством обращения и платежа наравне с полноценными деньгами, неполноценные, имели собственную стоимость ниже их покупной стоимости, это могло привести к вытеснению из обращения полноценных денег. Чтобы этого не случилось, государство часто устанавливало предел размера платежей, которые можно было осуществлять только неполноценными деньгами. Так, например, в России серебряными монетами номиналом от 25 коп. до 1 руб. можно было оплатить покупки стоимостью до 25 руб., а более мелкой серебряной и медной монетой - покупки до 3 руб.

Ярким историческим примером могут служить события в России в период правления царя Алексея Михайловича (1645- 1676 гг.). В 1656 г. правительство царя Алексея Михайловича выпустило в обращение серебряную рублевую монету, которая по весу была вдвое меньше предыдущего серебряного рубля. А вскоре были выпущены медные монеты номиналом 1 рубль. Они быстро вытеснили предыдущий серебряный рубль. Операция по чеканке медных денег была очень выгодна царскому правительству. Покупая фунт меди (409,6 г) за 12 коп., оно отчеканило из него медных денег на 10 руб. и этими деньгами рассчитывалось с купцами, воинами, и государственными чиновниками. Всего было выпущено неполноценных денег на громадную по тем временам сумму - 20 млн. руб. Это привело к кризису денежного обращения и повлекло в 1662 г. восстание населения Москвы, что получило название «медный бунт». После жесткого подавления мятежа царь вынужден был отказаться от медных рублей, и они были изъяты из обращения по одной копейке за рубль.

Золотой стандарт просуществовал до Первой мировой войны, с началом которой во всех воюющих странах (кроме США) был прекращен обмен банкнот на золото и запрещен его вывоз из страны. В условиях войны страны начали широкую эмиссию неразменных на золото банкнот. После окончания Первой мировой войны в начале 20-х годов золотой стандарт был восстановлен, но уже не в золотомонетном виде, а в виде золотослиткового и золотодевизного стандартов. Золотослитковый стандарт означал, что размен банкнот на золото восстанавливался, но только в обмен на слитки. Другими словами, возможность такого обмена могла реализоваться только тогда, когда сумма банкнот была достаточной для приобретения стандартного слитка золота. Так, в Великобритании это был слиток весом 12,4 кг стоимостью 1700 фунтов стерлингов, во Франции- 12,7 кг стоимостью 215 тыс. франков. Золотослитковый стандарт восстановили страны, обладавшие, как например, Франция и Великобритания, значительными золотыми запасами.

В странах, где государственные запасы золота были относительно небольшие (Германия, Дания, Австрия и др.), золотой стандарт был восстановлен в форме золотодевизного. Его суть в том, что национальная валюта не обменивалась непосредственно на золото. Этот обмен был косвенным и проходил через предварительный обмен денег на девизы, то есть на валюту той страны, в которой имел место золотослитковый стандарт. Золотодевизный стандарт, был закреплен международным соглашением в Генуе в 1922, г.

Восстановленный золотой стандарт просуществовал, однако, относительно недолго. Мировой экономический кризис 1929-1933 гг. (великая депрессия) привела к отмене золотого стандарта в большинстве стран. В 1931 г. его отменила Великобритания и Япония, а США отказались от него в 1933 г. Этот процесс распространился и означал окончательный крах золотого стандарта.

Однако несколько стран во главе с Францией попытались удержать золотой стандарт и образовали в 1933 г. золотой блок. В него вошли: Франция, Бельгия, Нидерланды, Швейцария, а затем к ним присоединились Италия и Польша. Однако этот блок не просуществовал долго и в 1936 г. распался, а его участники были вынуждены ввести валютные ограничения и отказаться от размена банкнот на золото.

Крах золотого стандарта, наиболее устойчивой денежной системы, которая существовала на протяжении всей истории мира, был объективным и означал фактический переход от использования полноценных денег к использованию неполноценных.

Главная причина - развитие товарного производства вступало в противоречие с очень стабильной, но не эластичной и дорогой системой золотого стандарта. Дело в том, что добыча золота не могла развиваться такими же темпами, которыми развивалось общественное производство.

Из-за чего на том этапе экономического развития, который характеризовался высоким динамизмом в наращивании объемов промышленного и сельскохозяйственного производства, существующая система денежного обращения стала заметным тормозом на пути дальнейшего прогресса в развитии товарного производства. Конечно, это противоречие существовало и задолго до момента отмены золотого стандарта. Но до этого оно преодолевалось путем увеличения добычи золота и, что особенно существенно - развитием кредита.

Немаловажными факторами, которые сыграли свою роль в отказе от золотого стандарта, стали также:

дороговизна обслуживания этой денежной системы;

растущая потребность в золоте со стороны производства (особенно в условиях гонки вооружений);

невозможность для государства в условиях золотого стандарта проводить собственную независимую денежно-кредитную политику.

В современных условиях неполноценные деньги существуют и в виде монет, которые изготавливаются из меди, серебра, алюминия, никеля и других металлов и их сплавов.

Важным элементом денежной системы сегодня является также такая разновидность неполноценных денег как банкнота. Она возникает с развитием товарного обмена разными путями, но, в конце концов, ее существование связывается с тем, что банкир выдает ее в подотчет коммерческих векселей.

Банкнота как одна из форм кредитных денег отличается от бумажных денег тем, что не имеет принудительного хождение и обеспечивается золотом и другими активами банка. Впоследствии банкнота теряет эти особенности и, по сути, ничем не отличается от бумажных денег.

Трансформация банкнот в бумажные деньги, то есть в неразменные на золото, связана со сложными процессами развития кредитных отношений. Среди множества причин этого явления к наиболее важным следует отнести эмиссию коммерческими банками банкнот более реальное обеспечение их золотом и широкое использование для их обеспеченности облигаций государственных займов.

Существенное значение в денежной системе сегодня имеет также такая разновидность неполноценных денег как казначейские билеты - неразменные денежные знаки, выпускаемые казначейством. Государство использует их для покрытия бюджетного дефицита. Главное отличие казначейских билетов от банкнот сводится к принудительному характеру их обращения и неразмености на золото. Однако впоследствии их отличия от кредитных денег (банкнот) исчезают из-за трансформации последних в бумажные деньги.

Заключение

В условиях капитализма, когда товарное производство приобретает общий характер, полноценные деньги постепенно теряют свое значение в денежном обращении и в XX столетии практически полностью выходят из оборота. В то же время банкноты теряют свою способность обмена на золото и превращаются в бумажные деньги. Происходит важная трансформация денежных систем, главным признаком которой становится их преобразование в бумажноденежные системы, где основной элемент - неполноценные деньги.

С крахом золотого стандарта в подавляющем большинстве стран сложился новый тип денежной системы, который получил название бумажного, или денежно-бумажного. Этот тип характеризуется тем, что в нем роль всеобщего эквивалента играет уже не товар, который имеет собственную стоимость и который именно в отношении этой стоимости действует в сфере обмена, а товар, который своей стоимости не имеет. Центральный элемент этого типа денежной системы - бумажные деньги. Бумажные деньги - это номинальные знаки стоимости, замещающих в обращении полноценные деньги и выпускаются государством для покрытия своих расходов.

Список литературы

1. Базылева Р.Г., Гурко А.С. Макроэкономика М., 2000 г.

Дадашев А.З., Черник Д.Г. Финансовая система России учебное пособие, М.,1997 г.

Жуков Е.Ф. Деньги. Кредит. Банки М., 2000 г.

Козырев В.Ш. Основы современной экономики, М., 2000 г.

Макконнелл, Брю Экономикс , М, 2003 г.

Пашкус ЮВ Деньги: прошлое и современность,1990

Усов В.В. Деньги, денежное обращение. Инфляция, М., 1999 г

Журнал Деньги и кредит 5/2000

Журнал Финансы и кредит 7/2000

Журнал ЭКО 5/2006

Журнал Бизнес и банки 15/2005

Репетиторство

Нужна помощь по изучению какой-либы темы?

Наши специалисты проконсультируют или окажут репетиторские услуги по интересующей вас тематике.
Отправь заявку с указанием темы прямо сейчас, чтобы узнать о возможности получения консультации.

Деньги - специфический товар, который является универсальным эквивалентом стоимости других товаров или услуг. По самой распространённой версии, русское слово «деньги» произошло от тюркского «тенге».

До появления денег был бартер - прямой безденежный обмен товарами. Деньги возникли при переходе от натурального хозяйства к производству товаров. В различных регионах мира использовали в качестве денег различные вещи (товарные деньги): скот, меха, шкуры животных, жемчужины. Позднее в качестве денег стали использовать золото и серебро , сначала в виде слитков, а затем в виде монет.

Постепенно золотые и серебряные монеты вытеснили остальные товары из обращения в качестве денег. Это связано с удобством их хранения, дробления и соединения, относительной большой стоимостью при небольшом весе и объёме, что очень удобно для обмена.

Благодаря применению денег появилась возможность разделить единовременный процесс взаимного обмена товарам на два разновременно осуществляемых процесса: первый состоит в продаже своего товара, а второй в приобретении нужного товара в другое время и в другом месте.

Функционирование денег приобретает черты самостоятельного процесса. Товаропроизводители могут хранить деньги, полученные от реализации своего товара, до момента приобретения нужного товара. Отсюда возникли денежные накопления, которые могли быть использованы, как для приобретения товаров, так и для предоставления денег взаймы и погашения долгов.

В результате таких процессов движение денег приобрело самостоятельное значение, отделилось от движения товаров. Еще большую самостоятельность функционирование денег получило в связи с замещением полноценных денег, обладающих собственной стоимостью, денежными знаками, а также при последующей отмене фиксированного золотого содержания денежной единицы. При зтом в обороте стали функционировать деньги, не обладающие собственной стоимостью, что позволило эмитировать денежные знаки в соответствии с потребностью оборота независимо от наличия золотого обеспечения.

ВИДЫ ДЕНЕГ

У денег чрезвычайно много разновидностей. В каждом виде денег имеются подвиды, объединяющие их многообразные формы. Они различаются и типом денежного материала, и способами обращения, и использованием, и учетом денежной массы, и возможностями превращения одних видов в другие. Но исторически выделяют четыре основных вида денег: товарные, обеспеченные, фиатные и кредитные.

Товарные деньги (натуральные, вещественные, действительные, настоящие) - это продукты, обладающие самостоятельной стоимостью и полезностью. Они включают все виды товаров, которые выступали эквивалентами на начальных этапах развития товарного обращения (скот, зерно, меха, и т.п.), а также металлические деньги - медные, бронзовые, серебрянные, золотые полновесные монеты.

Обеспеченные деньги (разменные, представительские) могут быть обменены по предъявлению на фиксированное количество определенного продукта или товарных денег, например на золото или серебро. Фактически, обеспеченные деньги являются представителями товарных денег.

Фиатные деньги (символические, бумажные, декретированные, ненастоящие) не имеют самостоятельной стоимости или она несоразмерна с номиналом. Они не имеют ценности, но способны выполнять функции денег, поскольку государство принимает их в качестве уплаты налогов, а также объявляет законным платёжным средством на своей территории. На сегодня основной формой фиатных денег являются банкноты и безналичные деньги, находящиеся на счете в банке.

Кредитные деньги - это права требования в будущем в отношении физических или юридических лиц специальным образом оформленный долг, обычно в форме передаваемой ценной бумаги, которые можно использовать для покупки товаров (услуг) или оплаты собственных долгов. Оплата по таким долгам обычно производится в определённый срок.

Выделяют также такие виды денег, как полноценные и неполноценные; наличные и безналичные.

Полноценные деньги обладают товарной стоимостью, позволяющей формировать их покупательную способность. Покупательная способность, в свою очередь, адекватна внутренней стоимости денег, определяемой условиями их воспроизводства. Полноценные деньги подразделяются на товарные и металлические.

Неполноценные деньги не имеют товарной стоимости и могут быть обеспеченными и необеспеченными; хартальными и денежными суррогатами (в зависимости от законодательных основ обращения денежных знаков). Неполноценные деньги, обеспеченные товарами или валютными металлами, считаются представителями полноценных денег и, не имея собственной стоимости, обладают представительной стоимостью. Представительная стоимость – мера покупательной стоимости, которой обладают неполноценные обеспеченные деньги вследствие обмена на полноценные. Поскольку необеспеченные деньги не имеют обеспечения, они не обмениваются на золото или валютные металлы и являются деньгами вследствие всеобщего признания и доверия к ним субъектов хозяйствования.

Хартальные – виды неполноценных денег, обращение которых имеет законодательные основы, признается и поддерживается государством.

Наличные деньги – это те, что находятся на руках у населения и обслуживают розничный товарооборот, а также личные платежно-расчетные операции. Таким образом, наличность - это металлические и бумажные деньги, которые передаются из рук в руки в натуральном виде.

Безналичные деньги - это основная масса денежных средств на банковских счетах . Их также называют депозитными или кредитными деньгами безналичного расчета.

Формой денег называют внешнее выражение (воплощение) определенного вида денег, дифференцированного по выполняемым функциям. Различают следующие формы денег: металлические, бумажные, кредитные, вексель, банкнота, депозитные, чеки, безналичные, электронные.

МЕТАЛЛИЧЕСКИЕ ДЕНЬГИ

Из многих видов товарных денег выделились драгоценные металлы , которые постепенно стали универсальной формой денег. Они не портились с течением времени и легко делились на части. Эти металлы обладали одновременно высокой стоимостью и относительно широкой распространенностью (они встречаются практически во всех регионах планеты, но в малой концентрации).

Примерно в конце 7 века до н. э. в Лидии (Малая Азия) были изобретены монеты – круглые слитки драгоценных металлов, чьи стандарты гарантировались государственной чеканкой. Монеты быстро стали универсальным средством обмена для большинства цивилизаций Старого Света. Поскольку золотые и серебряные монеты обладали собственной ценностью, их можно было использовать во всех странах, где были в ходу металлические деньги. Однако каждое государство стремилось чеканить собственную монету, демонстрируя этим свой суверенитет.

Металлические деньги являются действительными деньгами, т.е. у них номинальная стоимость соответствует реальной стоимости или стоимости металла, из которого они изготовлены.

БУМАЖНЫЕ ДЕНЬГИ

Исторически бумажные деньги появились как заместители находившихся в обращении золотых монет. На начальном этапе они выпускались государством наряду с золотыми монетами и с целью их внедрения обменивались на них. Особенность бумажных денег состоит в том, что они, будучи лишенными самостоятельной стоимости, снабжены государством принудительным курсом. Бумажные деньги выполняют лишь две функции, являясь средством обращения и средством платежа. Государство, постоянно испытывающее недостаток в финансовых ресурсах, как правило, увеличивает выпуск бумажных денег без учета товарного обращения и платежного оборота. Отсутствие золотого обмена делает их непригодными к выполнению функции сокровища и излишек их не может сам уйти из обращения.

КРЕДИТНЫЕ ДЕНЬГИ

Кредитные деньги возникают с развитием товарного производства, когда купля-продажа осуществляется с рассрочкой платежа (в кредит). Их появление связано с функцией денег как средства платежа, где они выступают обязательством, которое должно быть погашено в установленный срок.

Особенностью кредитных денег является то, что их выпуск в обращение увязывается с действительными потребностями оборота. Ссуда выдается под обеспечение, которым служат определенные виды запасов, а погашение ссуд происходит при снижении остатков ценностей. Благодаря этому может достигаться увязка объема платежных средств, предоставляемых заемщикам, с действительной потребностью оборота в деньгах.

Кредитные деньги не обладают собственной стоимостью, они являются символическим выражением той стоимости, которая заключена в товаре-эквиваленте. Их выпуск в обращение производят обычно банки при выполнении кредитных операций. Кредитные деньги прошли следующий путь развития: вексель, акцептованный вексель, банкнота, чек, электронные деньги, кредитные карточки.

Вексель

Вексель - первый вид кредитных денег, возникший в результате торговли с рассрочкой платежа. Вексель - письменное безусловное обязательство должника уплатить определенную сумму в заранее оговоренный срок и установленном месте. Различают простой вексель, выданный должником и переводный (тратту), выписанный кредитором и направленный должнику для подписи с возвратом кредитору.

В настоящее время имеются также казначейские векселя, которые выпускаются государством для покрытия дефицита бюджета и кассового разрыва, дружеские векселя, выписанные одним лицом на другое с целью учета их в банке, бронзовые векселя, не имеющие товарного покрытия. Платежная гарантия векселя возрастает при акцепте (согласии) банком – это акцептованный вексель.

Особенностями векселя являются:
абстрактность - на векселе не указан вид сделки;
бесспорность - обязательная оплата долга вплоть до принятия принудительных мер после составления акта о протесте;
обращаемость - передача векселя как платежного средства другим лицам с передаточной надписью на его обороте (жиро или индоссамент), что создает возможность взаимного зачета вексельных обязательств;
вексель обслуживает только оптовую торговлю, в которой сальдо взаимных требований погашается наличными деньгами;
в вексельное обращение вовлечен ограниченный круг лиц.

Банкнота

Банкнота - кредитные деньги, выпускаемые центральным (эмиссионным) банком страны. Первоначально банкнота имела двойное обеспечение: коммерческую гарантию, поскольку выпускалась на базе коммерческих векселей связанных с товарооборотом, и золотую гарантию, обеспечившую ее обмен на золото. Такие банкноты назывались классическими, имели высокую устойчивость и надежность.

Банкнота от векселя отличается:
1. По срочности - вексель представляет собой срочное долговое обязательство (3-6 месяцев), банкнота - бессрочное долговое обязательство.
2. По гарантии - вексель выпускается в обращение отдельным предпринимателем и имеет индивидуальную гарантию, банкнота выпускается центральным банком и имеет государственную гарантию.

Классическая банкнота (т. е. разменная на металл) отличается от бумажных денег:
1. По происхождению - бумажные деньги возникли из функции денег как средства обращения, банкнота - из функции денег как средства платежа.
2. По методу эмиссии - бумажные деньги выпускает в обращение министерство финансов, банкноты - центральный банк.
3. По возвратности - классические банкноты по истечении срока векселя, под который они выпущены, возвращаются в центральный банк, бумажные деньги не возвращаются.
4. По разменности - классическая банкнота по возвращении в банк разменивалась на золото или серебро, бумажные деньги всегда были неразменными.

В настоящее время банкнота поступает в обращение путем банковского кредитования государства, банковского кредитования хозяйства через коммерческие банки , обмена иностранной валюты на банкноты, данной страны.

Современные банкноты не размениваются на золото и не всегда обеспечены товарами. В настоящее время центральные банки стран выпускают банкноты строго определенного достоинства. По существу они являются национальными деньгами на всей территории государства.

Депозитные деньги

Это числовые записи на счетах клиентов в банке. Они появляются при предъявлении владельцами веселя к его учету в банке. Банк вместо выплаты банкнотами за вексель открывает у себя счет, с которого осуществляется платеж путем их списания.

Депозитные деньги способны выполнять накопительную функцию благодаря проценту, получаемому при передаче денежных средств во временное пользование банку. Они служат мерой стоимости, но не могут выполнять функцию средств обращения.

Депозит, как и вексель, имеет двойную природу. С одной стороны это денежный капитал, а с другой стороны платежное средство. Разрешение противоречия депозита между функцией капитала (сбережения) и платежной функцией осуществилось благодаря разделению депозита на текущий счет и сберегательный, срочный депозит.

Чеки

Чек – денежный документ, содержащий приказ владельца счета в кредитном учреждении о выплате держателю чека указанной суммы. Существуют следующие виды чеков;
1. Именные - выписанные на определенное лицо без права передачи.
2. Ордерные - составленные на определенное лицо, но с правом передачи другому лицу по индоссаменту.
3. Предъявительские - по которым обозначенная сумма выплачивается предъявителю чека.
4. Расчетные - используемые только при безналичных расчетах.
5. Акцептованные - по которым банк дает акцепт, или согласие произвести платеж определенной суммы.

Сущность чека заключается в том, что он служит средством получения наличных денег в банке, выступает средством обращения и платежа, а также является орудием безналичных расчетов.

Безналичные деньги

В развитых странах с рыночной экономикой большая часть средств обращения приходится на безналичные деньги. Безналичные деньги - записи на счетах в центральном банке и его отделениях, а также вклады в коммерческих банках.

Безналичные деньги по существу не являются платежными средствами, но в любую минуту они могут превратиться в наличные, гарантированные кредитными институтами. Практически же они выступают наравне с наличными и даже имеют некоторые преимущества перед ними.

Электронные деньги

Конец XX века ознаменован переходом к новому виду денег - «электронным». Это стало возможным благодаря массовому выпуску компьютеров, что позволило перейти к электронным платежным переводам.

Электронные деньги в широком смысле определяются как электронное хранение денежной стоимости с помощью технического устройства, которое может широко применяться для осуществления платежей в пользу не только эмитента, но и других фирм, которое не требует обязательного использования банковских счетов для проведения трансакций, а действует как предоплаченный инструмент на предъявителя.

Электронные деньги - это денежные обязательства эмитента в электронном виде, которые находятся на электронном носителе в распоряжении пользователя.

В основе электронных денег лежит обычное депозитное обращение, основанное на изначальном внесении лицом, совершаемым платеж, определенной суммы кредитных денег.

Следует также различать электронные фиатные деньги и электронные нефиатные деньги. Фиатные обязательно выражены в одной из государственных валют и являются разновидностью денежных единиц платежной системы одного из государств. Государство законами обязывает всех граждан принимать к оплате фиатные деньги. Нефиатные - являются электронными единицами стоимости негосударственных платежных систем. Соответственно, эмиссия, обращение и погашение (обмен на фиатные деньги) электронных нефиатных денег, происходят по правилам негосударственных платежных систем.

Электронные деньги постепенно вытесняют чеки и заменяют их кредитными карточками - средством расчетов, замещающим наличные деньги, а также средством получения краткосрочных ссуд в банках.

ФУНКЦИИ ДЕНЕГ

Сущность денег как экономической категории проявляется в их функциях, которые выражают внутреннюю основу содержания денег. Единство функций создает представление о деньгах как об особом специфическом товаре, участвующем в качестве необходимого элемента в воспроизводственном процессе общества. Деньги свои функции могут выполнять лишь при участии людей. Именно люди, используя возможности денег, могут определять цены товаров, использовать их в качестве накопления. В развитом товарном хозяйстве деньги выполняют следующие функции: меры стоимости, средства обращения, средства платежа, средства накопления и мировых денег.

Функция меры стоимости заключается в оценке стоимости товаров и услуг. Стоимость товара, выраженная в деньгах, называется его ценой. На рынке цены могут отклоняться вверх или вниз от стоимости (в зависимости от соотношения спроса и предложения). Деньги также используются при регистрации стоимостного выражения какого-либо экономического параметра или записи обязательств.

Функция денег как средства обращения используется в качестве посредника в актах купли-продажи товаров. Для этой функции крайне важны лёгкость и скорость, с которой деньги могут обмениваться на любой другой товар (показатель ликвидность).

Функция денег как средства платежа появилась в связи с развитием кредитных отношений, то есть с возможностью отсрочки платежа. Данную функцию деньги выполняют при предоставлении и погашении денежных ссуд, при денежных отношениях с финансовыми органами, также при погашении задолженности по заработной плате и пр.

Функцию средства накопления выполняют деньги, непосредственно не участвующие в обороте. Деньги как средство накопления позволяют переносить покупательную способность из настоящего в будущее. Однако нужно учитывать, что покупательная способность денег зависит от инфляции. Чтобы деньги не обесценивались, широко практикуется их накопление в виде золота, иностранной валюты, недвижимости, ценных бумаг.

Функция мировых денег проявляется во взаимоотношениях между экономическими субъектами: государствами, юридическими и физическими лицами, находящимися в разных странах. До XX века роль мировых денег играли благородные металлы (в первую очередь золото в форме монет или слитков), иногда драгоценные камни. В наши дни эту роль обычно выполняют некоторые национальные валюты - доллар США, фунт стерлингов, евро и иена, хотя экономические субъекты могут использовать в международных сделках иные валюты.

В современной рыночной экономике функции денег претерпели видоизменения. Товарно-денежные отношения приобрели всеобщий и глобальный характер. Таким образом, все без исключения товары, услуги, природные и интеллектуальные ресурсы, а также труд и способности людей оцениваются сегодня в денежной форме.

Действительные деньги (повторение) - это деньги, у которых номинальная стоимость соответствует реальной стоимости, т. е. стоимости металла, из которого они изготовлены (золото, серебро, медь). Для действительных денег характерна устойчивость, что обеспечивалось свободным разменом знаков стоимости на золотые монеты, свободной чеканкой золотых монет при определенном и неизменном золотом содержании денежной единицы, неограниченным перемещением золота между странами. Благодаря своей устойчивости действительные деньги выполняли все пять функций.

Металлические деньги (виды: медные, серебряные, золотые) имели разную форму: сначала штучные, затем весовые. Внешний вид денег также был разнообразный (в виде проволоки, прямоугольника, треугольника, ромба и, наконец, круглая). Монета более позднего развития денежного обращения имела установленные законом отличительные признаки (внешний вид, весовое содержание). Наиболее удобной для обращения оказалась круглая форма монеты (меньше стиралась), лицевая сторона которой называлась аверс, оборотная - реверс и обрез - гурт. С целью предотвращения монеты от порчи гурт делался нарезным.

Первые монеты появились почти 26 веков назад в Древнем Китае. Первые металлические деньги на Руси появились в VIII-IX вв. Собственные монеты на Руси чеканили с IX-X вв. В Киевской Руси первоначально в обращении находились одновременно златники (монеты из золота) и серебреники (монеты из серебра). На них изображался Великий князь Киевский и трезубец - родовой знак Рюриковичей и герб Киевской Руси. Однако с 13 по 14 в. на Руси наступило «безмонетное время». Монеты в это время были не нужны, так как торговля отсутствовала. Это было время нашествия Татаро-монгольского ига на Русь. Монеты начал изготовлять вновь Дмитрий Донской. На монете был изображен всадник с саблей и топором; эта монета называлась «денгой». От денги (при Петре I она стала называться деньгой) и произошло слово «деньги».

Постепенно место сабли всадника заняло копье (впервые это произошло в Новгороде), и монета стала называться копейкой (от слова копье). При Иване IV Грозном эта монета стала государственной - 100 копеек равнялись 1 рублю. Русские монеты оставались такими до конца XVII века. На них менялось лишь имя царя. При Петре I была проведена очередная денежная реформа, но соотношение рубля и копейки осталось неизменным до сегодняшнего дня.

Золотое обращение было широко распространено во второй половине XIX века, ведущей из этих стран была Великобритания. Причинами перехода к металлическому обращению, и, прежде всего к золотому, послужили свойства благородного металла, делающего его наиболее пригодным для выполнения назначения денег: однородность по качеству, делимость и соединяемость без потери свойств, портативность (большая концентрация стоимости), сохраняемость, сложность добычи и переработки (редкость).

2.3.Неполноценные деньги: причина их возникновения, свойства

Появление знаков стоимости при золотом обращении было вызвано объективной необходимостью: золотодобыча не успевала за производством товаров и не обеспечивала потребность в деньгах. Золотые деньги не могли обслуживать мелкий по стоимости оборот, золотое обращение не обладало эластичностью, т. е. не могло быстро расширяться и сжиматься, золотой стандарт не стимулировал производство и товарооборот. Золотые монеты стираются в обращении, их весовое содержание сознательно уменьшается властью. Постепенно реальное содержание золота в монете отклоняется от номинала последней, и это является скрытой возможностью замены металлических денег знаками из другого материала (просто символами – знаками стоимости).

Различают:

§ металлические знаки стоимости (монеты, изготовленные из дешевых металлов)

§ бумажные знаки стоимости, сделанные, как правило, из бумаги (бумажные деньги и кредитные деньги).

Бумажные деньги – представители действительных денег, изготовленные из специальной бумаги и выпускаемые государством для покрытия своих расходов.

Сущность бумажных денег заключается в том, что они выступают знаками стоимости, выпускаемыми государством для покрытия дефицита бюджета, они неразменны на золото и наделены господствующей властью принудительным курсом.

Выполняют две функции:

1) средства обращения;

2) средства платежа.

В России первые бумажные деньги были эмитированы в 1769 г. Екатериной Великой и назывались ассигнациями.

Закон бумажных денег: их выпуск должен быть ограничен тем их количеством, в каком действительно обращалось бы символически представленное ими золото.

Бумажные деньги приобретают представительную стоимость в обращении и играют роль покупательного и платежного средства.

Бумажные деньги не имеют механизма изъятия из оборота, и, попав однажды в обращение, они «застревают» там, переполняют каналы обращения и обесцениваются. Отсюда следует, что бумажные деньги неустойчивы по самой своей природе.

2.4. Необходимость денежно – кредитного регулирования при возникновении бумажных денег

Основная отличительная особенность бумажных денег- отсутствие внутренней стоимости и соответственно:

1)их номинальная стоимость в несколько раз превышает реальную;

2)они подвержены обесценению;

3)их физически невозможно использовать как товар.

Вследствие этого современными представителями денег утрачено преимущество полноценных денег - автоматическое приспособление к потребностям товарооборота. Т.о., возникает объективная необходимость осуществления обществом в лице государства специальных мер по такому регулированию. Эти меры превратились в неотъемлемую часть комплекса методов государственного регулирования экономики, главным институтом которой является Центральный банк. Вместе с тем есть для этого и объективная возможность. Она заключается в том, что превалирование кредитных денег, а в настоящее время достигнуто полное их господство почти во всех странах, создало одностороннюю эластичность денежного обращения, т.е. изменение (расширение или сжатие) посредством операций главным образом банковской системы (сферы создания кредитных денег): центрального банка - с помощью монопольного выпуска банкнот; коммерческих банков - в виде выпуска кредитных орудий обращения.

В настоящее время эластичность денежного обращения значительно возросла в связи с развитием и быстрым ускорением применения безналичных расчетов (нередко в режиме реального времени, приближающем эти расчеты к платежам наличными деньгами), а также в результате расширения депозитной и банкнотной эмиссии.

Продолжая сопоставление полноценных (реальных) денег с их заменителями, следует выяснить, какова их природа. По мнению большинства ученых, современные деньги полностью утратили товарную природу полноценных денег, т.е. свои потребительные свойства. Как наличные, так и безналичные деньги никоим образом не могут использоваться на потребительские нужды. Однако распространена позиция, согласно которой деньги остались товаром. Есть и такая точка зрения: деньги - специфический, своеобразный денежно-кредитный товар, поскольку они активно «торгуются» на рынке. Безналичные деньги «покупаются» банком в виде депозитов до востребования, а затем «продаются», например, в виде кредитов; наличные деньги покупаются и продаются в обменных валютных пунктах или отделах банков. Данная точка зрения вызывает сомнение, ибо в первом случае имеют место кредитные, а во втором - обменные операции.

Очевидна правовая сторона современных денег. Силой своего права государство узаконило неполноценные деньги: сначала - неполноценные монеты, заставляя принимать их за полноценные (к примеру, фунт стерлингов намного «похудел» с того времени, когда номинал совпадал с реальным содержанием - фунтом серебра); затем - выпускаемые им бумажные деньги. Далее государство монополизировало эмиссию наличных денег и стало регулировать эмиссии всех денег (наличных и безналичных). Следует отметить, что четкое однозначное толкование правовой стороны различных видов современных денег, в первую очередь безналичных, имеет большое практическое значение с позиции защиты прав собственности.

Окончательно деньги приобрели и свою кредитную природу, имеющую специфический характер.

В современных условиях чрезвычайно усилилась информационная составляющая денег: деньги - это язык рынка. Деньги дают информацию о состоянии экономики не только государства, но и отдельных регионов, отраслей, юридических и физических лиц. Сколько денег на счете? Каковы поступления? Откуда? Какие расходы оплачены? Когда, сколько, как часто? Об этом свидетельствуют записи на счетах.